一起“金道堂”涉嫌“非法吸收公眾存款案”，近期成為呼和浩特市公眾關注的熱點。“金道堂”到底是一家什么樣的公司？公安部門為什么要對其進行嚴厲打擊？查扣的資產、資金最終該如何處置？民眾在投資理財中該如何識別詐騙手段，如何增強防范意識？針對公眾就此案最為關注的話題，記者日前進行了深入采訪。
　　
　　●非法吸收公眾存款破壞金融管理秩序
　　
　　6月10日，“金道堂”案新聞通報會召開。會上通報，5月27日，市處置非法集資工作領導小組辦公室接到群眾舉報，稱位于天元商廈8樓的回民區錢氏金道堂食品經銷部涉嫌非法集資，經過公安機關調查，初步認定金道堂經銷部負責人錢某某等人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，同時發現主要涉案人員正在向外轉移吸收的資金。為了維護群眾利益，最大限度地減少群眾財產損失，按照市委、市政府統一部署，市公安局專門成立專案組，迅速開展工作，5月30日，市公安局對涉案人員錢某某、齊某某、劉某某以涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案偵查。6月5日晚，呼市公安局將犯罪嫌疑人齊某某、錢某某、劉某、劉某某抓捕歸案，并凍結、查扣了部分存款和現金，查封了金道堂食品經銷部設在天元商廈8樓的經營場所。
　　
　　為深入了解“金道堂”的相關情況，記者采訪了市工商局的有關負責人。據市工商局商標廣告科科長蘇亞鈾介紹，雖然“金道堂”具備合法的個體工商戶營業執照，但從目前查證的情況看，它的經營范圍已遠遠超出了其營業執照中所標明的預包裝食品（不含乳制品）零售的經營范圍。經公安機關查證，它并不是一個單純以賣產品為主的經銷部，而是以200%的高額回報吸引著眾多參與者。“金道堂”的銷售行為，屬于借用經營的形式向社會不特定對象吸收資金，根據最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋，已經觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十六條，涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，嚴重破壞了我市的金融管理秩序，侵犯了廣大群眾的合法財產權利，社會危害性極大。
　　
　　據市公安局經偵支隊六大隊隊長蘇曉春介紹，《中華人民共和國刑法》第一百七十六條和《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》明確規定，同時具備“未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金”、“通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳”、“承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報”、“向社會公眾即社會不特定對象吸收資金”四個要件，就構成非法吸收公眾存款罪。而“金道堂”的銷售行為同時具備這四個要件，是一起典型的“非法吸收公眾存款”案件。
　　
　　在案件查辦過程中，公安機關還發現，錢某某等人對吸收的資金根本就沒有用于任何經營活動，返款資金全部來源于參與人的集資款；犯罪嫌疑人錢某某和齊某某還肆意揮霍參與人的集資款，花巨資購買了豪車、名表，給自己和他人購置了大量房產；將資金存入家屬和其他人名下。
　　
　　據蘇曉春介紹，鑒于案情重大，目前已對“金道堂”的實際操控人錢某某、齊某某，相關責任人劉某、劉某某、王某采取刑事拘留措施，并進一步查證了集資款的流向和用途。同時，對查扣凍結的資金賬戶的具體信息與扣押的“金道堂”賬目數據進行了比對分析，大致查清了集資參與人的數量和投入資金的總量。近日，對主要犯罪嫌疑人提請市人民檢察院批捕。
　　
　　●以高回報欺騙伎倆攫取社會可觀資金
　　
　　一家看似經營規模不大的個體工商戶，如何兌現對投資者“投資必賺，絕無虧損”、200%高額回報的承諾呢？投資者真能實現穩賺不賠嗎？“金道堂”的欺騙伎倆到底有多高？對社會的危害性到底有多大呢？
　　
　　其實，“金道堂”的欺騙手段并不高明。蘇曉春告訴記者，嫌疑人利用參與人貪圖200%高額回報的心態，按時給前期參與人還本付息，形成誠信守約的假象，并且故意設置一定還本付息期限，使集資款有一定量的沉淀。但嫌疑人本身無任何產業再生產，集資款不產生任何利潤，返還的本息、產生的成本以及揮霍掉的資金，必然會形成巨大的虧空，這是嫌疑人無力彌補的。這樣，經營的時間越長，參與人就越多，最后無法兌現的資金就越多，必將給參與人帶來極大的財產損失，造成極大的社會危害。
　　
　　針對“金道堂”案吸引了眾多不明真相的群眾參與，市金融辦副主任李華表示，“金道堂”所強調的“投資必賺，絕無虧損”，和其他非法集資案的欺騙手法一樣，總是力圖設計出遠高于市場平均回報的投資路徑，而絕不強調投資的風險因素，這是所有此類案件的共同特征。由于根本無法實現對老客戶承諾的投資回報，因此只能依靠新客戶的加入來實現。這對“金道堂”的資金流提出了相當高的要求。因此，錢某某、齊某某等犯罪嫌疑人想盡一切辦法吸引更多參與者，吸引新增資金的加入，因為蛋糕做大了，不僅攫取的利益更為可觀，而且資金鏈斷裂的風險也大為降低，騙局持續的時間也可大大延長，對社會的危害性也就越大。
　　
　　據蘇曉春介紹，由于公安機關行動迅速，及時凍結了嫌疑人用于轉移涉案資金的數十個銀行賬戶，防止了上億元資金的流失。經過調查證實，“金道堂”吸收的資金流向主要有四項，一是用于前期集資參與人的還本付息；二是銷售行為的運營成本，包括員工的工資、銷售提成、稅費和房租等；三是嫌疑人利用集資參與人九個月的還本付息期，瓜分、占有了沉淀下來的大量集資款；四是嫌疑人生活消費和揮霍。
　　
　　針對目前社會上流傳的“‘金道堂’在香港有12億資產”、“凍結查扣的資金、資產要歸公”的說法，蘇曉春說，這都是毫無根據的謠傳，首先，根據嫌疑人交代和公安部門查實，“金道堂”并無上線投資人，境外也根本沒有任何資金和資產。至于凍結查扣的資金、資產，待訴訟終結后，將根據《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》的規定，一并依法進行處置，“歸公”這一說法沒有法律依據。
　　
　　●增強理性投資意識防范非法集資陷阱
　　
　　目前，公安機關正加大工作力度，進一步擴大案件線索的搜集范圍，查明涉案資金走向，最大限度查扣涉案資金、查封涉案資產，努力將涉案群眾損失降到最低。公安機關提醒參與者不信謠、不傳謠，積極舉報造謠及煽動鬧事人員，對造謠惑眾者，公安機關將依法嚴肅查處。
　　
　　社會公眾該如何識別和防范非法集資活動呢？李華說，我國相關法律規定，投資回報率超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護，這也可作為判斷回報是否過高的參考。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，公眾一定要認真識別，謹慎投資，以免落入非法集資的陷阱。
　　
　　李華還提醒，公眾在投資時還應注意以下三個方面：一是要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾高額回報；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。二是要增強理性投資意識。投資者要清醒地意識到高收益往往伴隨著高風險。三是要增強參與非法集資風險自擔意識。