" 沒(méi)有消費(fèi)，怎么會(huì)有扣款？" 著急的她跑去銀行一查才知道，被扣的錢(qián)是因?yàn)橘I(mǎi)了紀(jì)念品，這又讓她和丈夫迷糊了，自己何時(shí)買(mǎi)了紀(jì)念品？
銀行怎么會(huì)搞錯(cuò)？在丈夫的催促下，劉女士突然想起，多日前，自己曾在午覺(jué)時(shí)接過(guò)一個(gè)電話 ……
" 你的信用卡消費(fèi) 3980 元 "
這事得從 11 月 27 日說(shuō)起。
當(dāng)天，家住南岸區(qū)的王先生在玩妻子手機(jī)時(shí)發(fā)現(xiàn)，手機(jī)上有一條來(lái)自銀行的未讀短信。短信顯示：11 月 19 日，妻子的信用卡消費(fèi)了 3980 元。
" 你買(mǎi)了啥子？" 王先生詢問(wèn)妻子，不過(guò)妻子劉女士一頭霧水：自己又沒(méi)有使用信用卡消費(fèi)，而且，自己一月 3000 元的退休金，怎么會(huì)買(mǎi)這么貴的東西？
丈夫拿出劉女士的手機(jī)，上面清楚顯示：" 您尾號(hào) 0082 的信用卡 11 月 19 日 15:39 分 12 期消費(fèi)人民幣 3980 元。"
劉女士一下蒙了，兩人一合計(jì)，難道信用卡被盜刷了？
睡午覺(jué)時(shí)接了個(gè)推銷電話
經(jīng)過(guò)左思右想，劉女士根據(jù)扣款時(shí)間一天天往前推，終于想起，在扣款的前幾天，自己接到了一個(gè)推銷電話。
當(dāng)天早上，劉女士還在睡覺(jué)，突然接到一個(gè)北京打來(lái)的電話，話筒中，一個(gè)操普通話的女生說(shuō)，最近公司做活動(dòng)，正在銷售抗戰(zhàn)紀(jì)念品，具有收藏意義，到一定時(shí)間可以增值，價(jià)值 3980 元。
" 當(dāng)時(shí)我就說(shuō)不買(mǎi)，但是女的一直給我推銷。" 劉女士說(shuō)，最后對(duì)方提議，公司可以先寄一套產(chǎn)品給她看看，不一定要購(gòu)買(mǎi)。" 我想這可以考慮，于是就說(shuō)要得嘛。"
但沒(méi)想到的是，過(guò)了幾天，就接到了銀行的信用卡扣款短信。
銀行承諾追回款項(xiàng)
搞清楚緣由后，夫妻倆來(lái)到銀行。工作人員得知他們的來(lái)意后，查了一下，告訴王先生，這事由銀行信用卡中心負(fù)責(zé)，他們?cè)敢鈳推渎?lián)系銀行的信用卡中心。
" 當(dāng)時(shí)信用卡中心那邊就說(shuō)，在 5 天之內(nèi)幫我們追回錢(qián)款。" 王先生稱，自己隨后又在家等了 5 天，這時(shí)，劉女士就不斷接到 "0108105***7" 的座機(jī)號(hào)打來(lái)的電話。工作人員請(qǐng)求不要退紀(jì)念幣和紀(jì)念章，不然自己的工作都保不住。
王先生告訴記者，這讓他不能接受，也告訴對(duì)方，自己根本就不需要這些紀(jì)念品。到了本月 2 號(hào)，王先生依然沒(méi)有收到退款短信。
記者調(diào)查
扣款單位是家電子商務(wù)公司 為銀行合作機(jī)構(gòu)
昨日，記者看到，劉女士收到的這條短信來(lái)自于一個(gè) "9****" 的號(hào)碼，經(jīng)查是某銀行的服務(wù)熱線。
昨天，記者根據(jù)劉女士提供的推銷電話號(hào)碼回?fù)苓^(guò)去，得知是一家網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司的客服電話。進(jìn)入該公司網(wǎng)站，記者看到，該公司自稱是最專業(yè)的銀行駐場(chǎng)外呼公司之一，成立于 2012 年，主營(yíng)業(yè)務(wù)：電話營(yíng)銷、會(huì)員管理、數(shù)據(jù)分析等項(xiàng)目。注冊(cè)資金 1000 萬(wàn)。
官網(wǎng)的展示品上，也有各種紀(jì)念幣。
錢(qián)怎么被轉(zhuǎn)走的？
商務(wù)公司：電話中答應(yīng)就算下單
記者在電話中詢問(wèn)該公司客服人員，劉女士既沒(méi)有輸入銀行卡賬號(hào)和密碼，也沒(méi)有點(diǎn)擊網(wǎng)絡(luò)鏈接或回復(fù)任何短信，怎么錢(qián)就被扣了呢？
" 這是 " 無(wú)密扣款 "，銀行會(huì)核實(shí)通話錄音，審核通過(guò)，可以直接扣款。" 該網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司客服工作人員表示，他們公司與銀行有合作，推銷人員在向客戶推銷產(chǎn)品的過(guò)程中，全程都有通話記錄，銀行會(huì)核實(shí)錄音，審核通過(guò)后直接從客戶賬上扣錢(qián)，他們公司就可以直接發(fā)貨，目前劉女士購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品已經(jīng)送到重慶某網(wǎng)點(diǎn)。
難道僅僅是電話中的兩個(gè)字，對(duì)方就能直接扣費(fèi)？
昨天，記者撥通了該銀行信用卡中心官方客服，說(shuō)明了劉女士的情況。
" 在電話中確認(rèn)了，就算下訂單了。" 該客服人員告訴記者，劉女士購(gòu)買(mǎi)的可能是該銀行信用卡中心網(wǎng)上商城的產(chǎn)品，如果是信用卡中心客戶，推銷人員在撥打電話時(shí)就已經(jīng)確認(rèn)了客戶的身份，所以如果客戶在電話中同意購(gòu)買(mǎi)，就算下訂單了。
記者再次詢問(wèn)這算不算 " 無(wú)密扣款 "，該客服人員表示，只要客戶同意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，商城確實(shí)可以不輸入密碼直接扣款。
3 號(hào)下午，劉女士和王先生再次來(lái)到該銀行南岸一網(wǎng)點(diǎn)，在大堂經(jīng)理幫助下，劉女士聯(lián)系了該銀行信用卡中心。信用卡中心客服人員告訴劉女士，目前她購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品已經(jīng)作退貨處理，而貨款將在 7 到 15 個(gè)工作日內(nèi)到賬。
機(jī)票、保險(xiǎn)等也可能 " 無(wú)密扣款 "
但協(xié)議密密麻麻，很少有人看
那么業(yè)內(nèi)其他銀行存不存在 " 無(wú)密扣款 " 的情況？
記者采訪了市內(nèi)多家銀行，業(yè)內(nèi)人士告訴記者，信用卡確實(shí)存在 " 無(wú)密扣款 " 這種形式，不過(guò)需要銀行、市民、還有扣款企業(yè)機(jī)構(gòu)三方簽訂扣款協(xié)議，且需要得知卡號(hào)和密碼等信息。
" 銀行對(duì)信用卡的無(wú)密扣款都很謹(jǐn)慎，不會(huì)輕易辦理。" 某國(guó)有大型商業(yè)銀行信用中心負(fù)責(zé)人告訴記者。
記者了解到，實(shí)際上在日常生活中，不少市民都辦理過(guò)無(wú)密扣款，只是不知道這個(gè)提法。" 如機(jī)票、酒店、保險(xiǎn)等，也可能出現(xiàn)在水電氣、電話費(fèi)、物管費(fèi)的繳納等 "。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，無(wú)密扣款首先要實(shí)名制，此外還需要銀行、市民、扣款企業(yè)機(jī)構(gòu)三方需簽訂扣款協(xié)議，且需要得知卡號(hào)和密碼等信息。" 如果沒(méi)有和對(duì)方、銀行簽署類似協(xié)議，那么責(zé)任應(yīng)該在銀行和扣款方。"
不過(guò)，記者采訪市內(nèi)多家銀行了解到，目前銀行并沒(méi)有專門(mén)針對(duì)無(wú)密扣款的三方協(xié)議，其可能包含在信用卡領(lǐng)用協(xié)議中，或者以其他方式存在。
有多少人注意過(guò)這些協(xié)議？
記者對(duì)周圍的朋友進(jìn)行調(diào)查，10 個(gè)人中，10 個(gè)人都表示辦卡時(shí)未看過(guò)相關(guān)協(xié)議，其中還包括銀行的工作人員。
律師解讀：
未得到消費(fèi)者承諾，不得擅自扣款
記者梳理發(fā)現(xiàn)，其實(shí)關(guān)于 " 無(wú)密扣款 " 的案例在全國(guó)已經(jīng)有過(guò)相關(guān)案例。
2011 年，上海審理了一起信用卡被 " 無(wú)密扣款 " 的案件。胡先生通過(guò)一家計(jì)算機(jī)技術(shù)公司向賓館預(yù)訂一間客房，用自己的一張?jiān)O(shè)定了消費(fèi)密碼的某銀行信用卡作了擔(dān)保。約定入住的當(dāng)天中午，胡先生給計(jì)算機(jī)技術(shù)公司打去電話，要求取消這張訂單。公司隨即告訴胡先生說(shuō)，賓館不同意取消訂單。一周后，銀行以 " 預(yù)授權(quán)確認(rèn) " 的名義，從胡先生這張信用卡里扣劃了全部房費(fèi)。
胡先生堅(jiān)決不同意扣劃，一審判決后，又到市二中院打了二審。最終二審駁回了一審判決，判決銀行返還胡先生 150 元，公司承擔(dān)連帶責(zé)任。
昨天，記者咨詢了相關(guān)法律人士，律師告訴記者，銀行在進(jìn)行 " 無(wú)密扣款 " 時(shí)必須得到消費(fèi)者的消費(fèi)承諾，也就是說(shuō)必須達(dá)成法律協(xié)議，在未得到消費(fèi)者扣款承諾的情況下，不得擅自扣款。
接到促銷電話別輕易說(shuō) " 好 "
那么，" 無(wú)密扣款 " 是否容易導(dǎo)致信用卡被盜刷呢？
我市某股份銀行信用卡中心人士告訴記者，" 從接觸信用卡業(yè)務(wù)以來(lái)，還從來(lái)沒(méi)碰到過(guò)無(wú)密扣款出現(xiàn)過(guò)盜刷的。" 據(jù)該人士介紹，銀行會(huì)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審核，比如要求機(jī)構(gòu)必須是注冊(cè)資金在 1000 萬(wàn)以上、管理規(guī)范的大公司。" 因?yàn)橐蟊仨毷寝k理實(shí)名制業(yè)務(wù)，才能用無(wú)密扣款，因此很容易追查到實(shí)際資金使用人。"
不過(guò)，上述人士提醒，消費(fèi)者在辦理信用卡時(shí)，可以先和銀行確認(rèn)支付方式是否為 " 消費(fèi)憑密碼 "。此外，需要對(duì)信用卡進(jìn)行無(wú)密扣款，銀行或者合作機(jī)構(gòu)需要知曉信用卡卡號(hào)和密碼，消費(fèi)者在接到類似促銷電話時(shí)，不要輕易點(diǎn)頭同意，也不要將信用卡信息告知對(duì)方，避免不必要的糾紛。
