“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運營的網(wǎng)絡(luò)平臺。2014年2月，鈺誠集團收購了這家公司，并對其運營的網(wǎng)絡(luò)平臺進行改造。2014年7月，鈺誠集團將改造后的平臺命名為“e租寶”，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運營。
辦案民警介紹，2015年底，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營存在異常，隨即展開調(diào)查。
公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)，至2015年12月5日，“鈺誠系”可支配流動資金持續(xù)緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險;同時，鈺誠集團已開始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機關(guān)統(tǒng)一行動，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實施抓捕。
辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達700多億元。警方初步查明，“e租寶”實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。
專案組用2臺挖掘機挖出80袋罪證
辦案民警表示，此案案情復(fù)雜，偵查難度極大。“鈺誠系”的分支機構(gòu)遍布全國，涉及投資人眾多，且公司財務(wù)管理混亂，經(jīng)營交易數(shù)據(jù)量龐大，僅需要清查的存儲公司相關(guān)數(shù)據(jù)的服務(wù)器就有200余臺。為了毀滅證據(jù)，犯罪嫌疑人將1200余冊證據(jù)材料裝入80余個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動用兩臺挖掘機，歷時20余個小時才將其挖出。
警方初步查明，“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營中心，并下設(shè)融資項目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運行而設(shè)置。
龐氏騙局 ——假項目、假三方、假擔(dān)保
昔日的鈺誠國際控股集團總裁張敏說，對于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現(xiàn)在對此非常懺悔。
“e租寶”對外宣稱，其經(jīng)營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標融資;融到資金后，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。
辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平臺賺取中介費;然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不副實。
“我們虛構(gòu)融資項目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達到事實挪用的目的。”丁寧說，他們前后為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料。
根據(jù)人民銀行等部門出臺的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，網(wǎng)絡(luò)平臺只進行信息中介服務(wù)，不能自設(shè)資金池，不提供信用擔(dān)保。據(jù)警方調(diào)查，“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進入自設(shè)的資金池，相當(dāng)于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。
不僅如此，鈺誠集團還直接控制了3家擔(dān)保公司和一家保理公司，為“e租寶”的項目擔(dān)保。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟法學(xué)院教授李愛君表示，如果平臺引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機構(gòu)，將給債權(quán)人帶來極大風(fēng)險。
“e租寶”上95％的項目都是假的
“e租寶”實際控制人丁寧。
“美女總裁”張敏
采訪中，“鈺誠系”多位高管都向記者證實了自己公司用收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“e租寶”平臺上虛構(gòu)項目的事實。
“據(jù)我所知，‘e租寶’上95%的項目都是假的。”安徽鈺誠融資租賃有限公司風(fēng)險控制部總監(jiān)雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的1.5%-2%向企業(yè)買來信息，他所在的部門就負責(zé)把這些企業(yè)信息填入準備好的合同里，制成虛假的項目在“e租寶”平臺上線。為了讓投資人增強投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項目。
辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發(fā)生了真實的業(yè)務(wù)。
有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企業(yè)負責(zé)人王先生告訴記者，他的公司曾通過鈺誠集團旗下的擔(dān)保公司向銀行貸過款，對方因此掌握了公司的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等資料;但直到2015年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結(jié)后，他才從公安機關(guān)處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資。“他們的做法太惡劣了，我希望公安機關(guān)嚴懲這種行為，還我們一個清白。”王先生氣憤地說。
“高收益低風(fēng)險”的承諾陷阱
“1元起投，隨時贖回，高收益低風(fēng)險。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到，“e租寶”共推出過6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間，遠高于一般銀行理財產(chǎn)品的收益率。
最高法在2010年出臺的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報引誘投資者。實際上，由于金融行業(yè)天然的風(fēng)險性，承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律。銀監(jiān)會更是明確要求，各商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時必須進行風(fēng)險提示。
但是，“e租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點，用虛假的承諾編織了一個 “陷阱”。為了加快擴張速度，鈺誠集團還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司，直接面對老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外，甚至還會“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊平臺等服務(wù)。正是在這種強大攻勢下，“e租寶”僅用一年半時間，就吸引來90多萬實際投資人，客戶遍布全國。
公司高管大肆揮霍資金 私生活奢侈
據(jù)警方調(diào)查，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于個人揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。
據(jù)多個犯罪嫌疑人供述，丁寧與數(shù)名集團女高管關(guān)系密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來的資金。警方初步查明，丁寧贈與他人的現(xiàn)金、房產(chǎn)、車輛、奢侈品的價值達10余億元。僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價值1.3億的新加坡別墅、價值1200萬的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎勵”她5.5億元人民幣。
“鈺誠系”的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬元，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到100萬元。據(jù)張敏交代，整個集團拿著百萬級年薪的高管多達80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團需發(fā)給員工的工資就有8億元。
多位公司高管稱，為了給公眾留下“財大氣粗”的印象，丁寧要求辦公室?guī)资畟€秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空。
不僅如此，2014年以來，“鈺誠系”先后花費上億元大量投放廣告進行“病毒式營銷”，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”，作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動。
公司的花銷在水漲船高，資金回籠的壓力也越來越大。雍磊說，“e租寶”只要一天沒有新項目上線，丁寧就會立刻催問。
實際上，“鈺誠系”的高管們對公司的實際狀況都心知肚明。“‘e租寶’的窟窿只會越滾越大，然后在某個點集中爆發(fā)，賬上沒錢還給老客戶，也不能還給新客戶。”張敏說，自己曾在2015年9月讓公司的數(shù)據(jù)中心進行測算，結(jié)果顯示，“e租寶”的贖回量將在2016年1月達到9億，此后贖回量逐月遞增。
這個預(yù)測，與公安機關(guān)此前的分析結(jié)果非常吻合。
丁寧坦言，鈺誠集團旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產(chǎn)生實際的經(jīng)營利潤，但三家企業(yè)的總收入不足8億，利潤尚不足一億。因此，除了靠瘋狂占用“e租寶”吸收來的資金，“鈺誠系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。
“e租寶”罪名：涉嫌非法集資犯罪
根據(jù)“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實，司法機關(guān)認為，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
辦案民警介紹，由于“鈺誠系”的資金交易龐雜，財務(wù)管理混亂，其資金流向還在調(diào)查之中。目前，公安機關(guān)正在與銀監(jiān)會、人民銀行等部門通力配合，加快工作進度，全力以赴進行調(diào)查取證、追贓、甄別涉案資產(chǎn)等工作，最大限度地挽回投資人的損失。為了便于投資人報案、完善案件處置相關(guān)信息，公安機關(guān)已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺，并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用。
有關(guān)部門表示，投資人應(yīng)及時、主動報案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時、不如實報案、登記而損害自身合法利益;同時，請投資人依法維權(quán)，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動。涉嫌犯罪的人員，應(yīng)當(dāng)積極配合調(diào)查、退繳違法所得，爭取從寬處理。
