買房吧，個人征信出了問題，不能在銀行按揭貸款；不買吧，2萬元的定金退不了！究竟是什么樣的“烏龍”事件，讓吳先生近段時間左右為難，苦不堪言？

 

　　案例回放

 

　　4月初，西安的吳先生看中了某樓盤的一套120㎡房子，次日與開發公司簽訂了認購意向書并繳納了2萬元定金，他計劃采用按揭貸款的形式購買該房屋。

 

　　在繳納購房定金和提交個人購房信息十余天后，置業顧問告知吳先生，由于其個人征信有問題，不能辦理按揭貸款。如果吳先生希望繼續購房，必須全額付款，否則不僅不能購房，所繳2萬元定金也不予退還。

 

　　吳先生怎么也想不到會遭遇銀行拒貸。“之前工作太忙，加上換了新手機號，原先提醒信用卡、按揭還款的短信未能及時收到，但最后都還清了，沒想到‘后遺癥’這么嚴重。”吳先生懊悔地說，“現在不僅沒法申請公積金貸款，就連商業貸款也不行了?？墒俏液椭脴I顧問溝通過好幾次，他也沒有提醒我個人征信問題，為什么我的定金就不能退還呢？”

 

　　因個人征信問題 不能辦理按揭時有發生

 

　　近日，記者走訪了多家在售項目，對因購房者個人征信造成無法按揭的情況進行了了解。

 

　　在西安城北一家售樓中心，一位劉姓置業顧問告訴華商報記者，個人征信問題造成不能辦理按揭的情況發生過，所以一般在簽約前，他們都會詢問客戶的個人征信是否良好，以免后期出現問題。

 

　　在多家售樓部的簽約處，記者也看到“因個人征信問題造成不能辦理按揭貸款的，責任自負”等提示。

 

　　一家知名央企開發商的置業顧問表示：“許多人前來辦理貸款買房，我們都會提醒，或把他們的購房資料送到相關銀行進行審查，再將結果告知購房者。在收取定金時，我們也會和客戶溝通征信問題。如果個人征信出現問題，這期間收取的定金不予退還，購房者要么全款買房，要么提高首付比例買房。”

 

　　記者在走訪中發現，也有多家樓盤未提及個人信貸問題，只是讓趕快繳定金，當記者問如果個人信貸有問題怎么辦，則被告知還有其他的商貸途徑可辦理。

 

　　一開發商總監表示，常規的程序是，在購房者買房前會做個簡單評估，如問及信用卡是否逾期、負債多少、這是第幾套房等問題。“如果是正常還款的，即便購買第二套、第三套房，銀行雖會根據個人情況對貸款額度做調整，但不至于拒絕貸款。”

 

　　個人征信記錄不良 原因有多種

 

　　銀行界相關人士表示，由于日常生活中個人信用記錄使用頻率不多，因而大部分人對其重視程度不夠。

 

　　這位人士告訴記者，提供個人征信記錄一般是在有買房貸款等需求時，購房者向中國人民銀行或個人征信查詢官網提出申請，將個人信用記錄遞交給銀行，貸款銀行憑借個人信用記錄等依據判斷是否同意放款。“個人信用記錄上能看到很多內容，如資金流動情況、是否逾期還款等，就連未開通的銀行卡都有記錄。”

 

　　那么，在購房過程中，個人征信不良都包含哪些方面？記者從建行了解到，個人存在連續3個月還款不良、被法院認定為信譽黑名單的個人或企業這兩種情況的，銀行將不予貸款。另外，兩年內連續3個月逾期不還或累計逾期達到6次以上，不論金額大小，兩年內將不能申請貸款。不僅如此，個人征信記錄若被查詢次數過多，也會被質疑該人借貸需求高，申請的購房貸款額度會受影響。

 

　　農業銀行建設路支行的工作人員也表示：“用卡逾期1~2次對于申請公積金買房沒有太大影響，除非申請者單張卡連續3次或累計6次有逾期未還記錄的，申請會被拒絕。

 

　　因個人征信問題被拒貸定金不予退還

 

　　由于個人征信問題造成無法按揭貸款，進而不能購房，定金該不該退還？

 

　　北京大成（西安）律師事務所律師魏傳德表示，《合同法》規定：“給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應該雙倍返還定金。”

 

　　魏傳德律師解釋說，商品房購房定金對于商品房買賣合同而言屬于立約定金，立約定金的特點是，其法律效力的發生與主合同是否發生法律效力沒有關系。凡在意向書一類的協議中設定了立約定金，其法律效力自當事人實際交付定金時就存在，在其所擔保的訂約行為沒有發生時，對拒絕訂立主合同的當事人就要實施定金罰則；如果因開發商原因導致商品房買賣合同未能簽訂，則開發商應雙倍返還購房者繳納的定金。

 

　　魏傳德指出，從吳先生的案例來看，是個人征信出了問題導致貸款被拒。由于個人征信屬于購房者自身原因，因此導致商品房買賣合同最終未能簽訂，則吳先生無權要求開發商返還自己所繳納的定金。