雖然現(xiàn)在理財方式越來越多了，從股票、基金、外匯到P2P不一而足，但不可否認(rèn)的是儲蓄依然是國人最熱衷的理財方式之一。中國居民儲蓄率雄踞全球首位，不僅是全球儲蓄金額最高的國家，而且還是人均儲蓄金額最高的國家。

　　中國居民高儲蓄率或許是源于“對曾經(jīng)饑荒的記憶”，當(dāng)然與社會保障制度等深層次的原因也不無關(guān)系，但是同時也證明了中國人存錢的習(xí)慣依然保留到現(xiàn)在。

　　投資P2P，有跑路風(fēng)險，股票外匯太深奧，儲蓄顯然門檻就沒有那么高了，不需要任何技術(shù)含量，只要你有錢就行。有人說，現(xiàn)在是負(fù)利率，錢存在銀行就是在貶值。但是整天講的負(fù)利率又不是之前沒經(jīng)歷過，該存錢不是還要照樣存錢。坦白來講，有這種想法的人不再少數(shù)，但是越來越多的“存單變保單”的案例，用血的事實告訴們，儲蓄，沒有你想的那么簡單。

　　尤其在很多中國人的意識里，保險約等于騙子，買保險就是白白浪費錢，有錢人才買保險，所以當(dāng)沖著銀行的公信力去儲蓄，結(jié)果銀行工作人員迫于業(yè)績的壓力而強(qiáng)力推薦了某種“有分紅的銀行儲蓄”存單莫名其妙變成不能提前提現(xiàn)的保單時，可想而知人們心中有多憤怒。當(dāng)然，銀行的人只會跟你提收益比儲蓄好，收益有保證等等之流，而對于保險、風(fēng)險絕對閉口不談。當(dāng)工作人員把一張張單據(jù)放在你面前的時候，他只會告訴你在哪個地方簽字，并不會告訴你要仔細(xì)閱讀一下內(nèi)容再簽，當(dāng)然這也是他們非常不希望你做的事情。而你此時除了乖乖就范，簽上你的名字之外，顯然是沒有任何“反抗之力”的。

　　那么面對這種欺詐行為，我們該怎么辦呢？有什么防范措施嗎？

　　1、確定業(yè)務(wù)員是銀行員工還是保險員

　　首先，我們要知道銀行賣保險必須符合兩點要求：保險必須是銀行代理的保險；賣保險的必須是銀行而非保險公司的工作人員。也就是說，客戶在銀行買的保險，應(yīng)該是銀行代理的保險，保險合同是和銀行的理財經(jīng)理簽。

　　也就是說在銀行買保險，一定要看清合同最后的落款是銀行還是保險公司。這是判斷客戶辦理的是銀行業(yè)務(wù)還是保險業(yè)務(wù)的最直接的依據(jù)。

　　在2010年11月，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》之前，保險公司是可以在銀行駐點銷售保險的，保險公司的銷售人員可以在銀行向用戶銷售保險產(chǎn)品，雖然《通知》發(fā)布后，規(guī)定商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點，然而很多銀行難敵高額傭金的誘惑，一直默許了這種情況的存在，甚至有些理財經(jīng)理還會主動幫保險公司介紹客戶。我們現(xiàn)在知道，在銀行大廳里的不一定是銀行工作人員，有可能是保險公司的保險員。所以在辦理業(yè)務(wù)之前，如果有疑惑，不妨請對方出示一下工作證驗明正身。

　　2、時刻謹(jǐn)記天上不會掉餡餅

　　當(dāng)聽到“有定期利息，還免費贈送保險”這樣的話時，你就要小心了，保險公司又不是慈善機(jī)構(gòu)，誰會做虧本的買賣。謊稱為客戶辦理銀行存款，免費送保險，是保險員最常用的套路。一旦客戶貪圖小便宜，中了圈套，保險員就會偷梁換柱為客戶辦理保險。直到用戶需要用錢時才發(fā)現(xiàn)，沒有到達(dá)規(guī)定期限，錢根本取不出來。到時候，后悔也來不及了，只能甘認(rèn)倒霉。

　　“帶健康保障功能的定期儲蓄”同樣是保險員常用語。所謂的“健康保證功能”很可能就是人壽保險中的重大疾病險。

　　“這是一個存款產(chǎn)品，類似零存整取，還有分紅。”這樣的話同樣也是判斷是存款還是保險的重要依據(jù)。我們必須時刻牢記，存款得利息，保險得分紅，如果遇到“存款分紅”十有八九就是保險。

　　3、15天內(nèi)你可以“反悔”退保

　　當(dāng)然，萬一不幸中招，被騙買了保險，只要在15天之內(nèi)也不用慌張。因為在15天內(nèi)，你還在“猶豫期”內(nèi)，你有權(quán)“反悔”去銀行要求退保。如果已經(jīng)超過15天，失去了“反悔權(quán)”，就只能投訴或者通過法律途徑進(jìn)行維權(quán)了。

　　當(dāng)然建議大家還是防患于未然，切記天上不會掉餡餅，不要因為貪小便宜而吃了大虧。