“資金放在哪里最安全？”“銀行啊！”

 

　　十年前，這個問題不管問誰，答案想必都是脫口而出。

 

　　而如今，當“丟錢”、“信息泄露”等不靠譜的事情一次又一次的發(fā)生在“銀行”的身上，你還會覺得錢放在銀行安全嗎？

 

　　不靠譜理由一：企業(yè)存款莫名消失

 

　　為何風險極低的銀行存款竟成定時炸彈？為何接連中招的又都是白酒企業(yè)？這背后是“存款賣酒”灰色商業(yè)模式的變異、銀企內(nèi)控機制的漏洞、資金掮客的鋌而走險和民間借貸市場的崩塌。

 

　　元旦剛過，黑天鵝再襲資本市場。這次不是說好的重組黃了，也不是8億扇貝不見了，而是3.5億存款“飛了”。

 

　　還未從兩個月前的打擊中緩過神來的瀘州老窖投資者，再遭重創(chuàng)。2014年10月，瀘州老窖就已宣布丟了1.5億存款，沒想到，才過兩個月，非但之前的沒有找回來，如今又有3.5億元銀行存款異常。加上去年初，酒鬼酒曝出的億元存款“失蹤”案，讓人對酒類上市公司600億存款的安全性提心吊膽。

 

　　不靠譜理由二：銀行信用卡信息泄露

 

　　我國已發(fā)行超過4億張信用卡，每年通過信用卡交易的資金總額超過13萬億元。在多數(shù)人看來，關涉“錢袋子”的信用卡象征著安全、私密，用戶隱私信息也會受到嚴密的保護。

 

　　新華社“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡客戶數(shù)據(jù)泄露現(xiàn)象頗為嚴重，一條條包括姓名、電話、地址、工作單位、開戶行等完整隱私的信用卡開戶數(shù)據(jù)，在網(wǎng)絡上形同“趕集”公開販賣。而種種例外條款、免責規(guī)定，往往讓消費者問責無門。

 

　　根據(jù)上海某第三方財富管理公司銷售人員提供的線索，記者近日使用QQ群查找功能，搜索“電話銷售”這一關鍵詞，找到約200個有“數(shù)據(jù)交流”功能的QQ群。搜索“銀行數(shù)據(jù)”，參與人數(shù)多達數(shù)百人、交易活躍的群至少有30個。據(jù)介紹，這些正是信用卡信息交易的“黑市”。

 

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在微信及一些電子商務平臺，“電話銷售交流圈”“銷售行業(yè)資料群”也大量存在。多位“信息販子”均表示，可以“按地區(qū)定制，先試用后付款”。此外，根據(jù)個人信息“品質(zhì)”的不同，價格也分為“三六九等”，每條價格從2分錢到5元錢不等。

 

　　例如，最新信用卡開戶數(shù)據(jù)按照0.5元一條出售；已經(jīng)出售過一次的二手數(shù)據(jù)，可以便宜到0.35元每條；部分高端客戶如金卡、白金卡持卡人信息每條售價則高達5元。借助網(wǎng)絡聊天、支付工具，買家從下單到得到這些信息，交易全程僅需數(shù)分鐘。

 

　　不靠譜理由三：儲戶賬戶多80億又被劃走銀行無告知也無解釋

 

　　日前，江蘇小伙李林個人賬戶突然多出80億元，沒錯，就是80個億！可這億萬富翁還沒當?shù)揭惶欤@筆巨款就又被默默劃走了。真是來也匆匆，去也匆匆，不帶走一絲云彩！對此，李林很疑惑，神馬情況？逗我玩呢！銀行回應：搞錯了，對不起。

 

　　今年26歲的李林是江蘇淮安人，在滁州市一家房地產(chǎn)公司上班。1月5日上午，李林通過電腦查詢銀證賬戶余額，一查嚇一跳—自己銀證賬戶里居然多出500多萬出來。平白無故多出這么多錢，小伙子推測很可能是系統(tǒng)出了問題。他拿這事和同事打趣，同事們紛紛表示不信。為了證實自己的話，李林換了一臺電腦，再次登錄網(wǎng)銀，查詢余額。這下，小伙伴們都驚呆了！

 

　　個、十、百、千、萬……對著銀行賬戶上的數(shù)字數(shù)到千萬單位的時候，李林發(fā)現(xiàn)數(shù)字后面還有兩個零—整整八十個億啊！為證實賬戶上那一長串“零”真的不只是數(shù)字，而是可以消費的錢。李林先是通過網(wǎng)上轉賬，將10億元從銀證賬戶轉入儲蓄賬戶。后來，又抱著試一試的心理，轉了一元錢到支付寶賬戶，都成功了！“這說明，這十億元是可以消費的。”眼看自己成了億萬富翁，李林卻很淡定，因為他知道錢不是自己的，肯定是銀行弄錯了。

 

　　果不其然，當晚11點，賬戶上多出來的巨款被銀行劃走。此時，小李既感到如釋重負，又有些不滿：“我這是私人賬戶，這錢說來就來，說走就走。”小伙帶著疑問向銀行求證，銀行工作人員表示，當日因為銀行系統(tǒng)升級，可能造成系統(tǒng)錯誤。同時，工作人員也向小李表示歉意。

 

　　這個天價錯誤，也引發(fā)了網(wǎng)友熱議，不少人疑惑：個人銀行賬戶里的錢，想劃走就劃走，那么密碼還有什么用！賬戶還安全嗎？還有網(wǎng)友調(diào)侃：如果要是你花了這80億，是不是也說聲對不起就可以了，對此，小編表示這位網(wǎng)友很天真嘛。還有腦洞大開的網(wǎng)友幻想：要是80億存在余額寶里面，每天得有多少利息。看這德行，如果都有了80億了，還需要余額寶的利息嗎？不管怎樣，這樣的天價錯誤，銀行還是少犯比較好，80個億的業(yè)務，還是要謹慎嘛。

 

　　不靠譜理由四：巨額存款在中行消失了！

 

　　多則上億，少則百萬的巨額存款，從銀行里消失了。

 

　　沒有短信提示，沒有電話告知，幾乎沒有任何征兆，錢被神秘地轉給了陌生的第三方。

 

　　這樣匪夷所思的遭遇發(fā)生在至少三位南京儲戶身上。

 

　　“感覺被打了一悶棍。”南京儲戶王炎形容當時看到ATM機顯示余額時的感覺。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中國銀行的蘇州相城支行和昆山蓬朗支行柜面開卡存入2500萬、3600萬和4000萬，共計1.01億。待到2014年7月，王炎在南京市奧體支行ATM機取款時，柜員機顯示余額不足—銀行卡內(nèi)的億元存款總計只剩一百元。

 

　　而另兩位儲戶，楊東于2014年2月22日存入中國銀行蓬朗支行200萬元，29分鐘后，錢被轉走；同樣29分鐘后，馬愛玲存到該支行的500萬元也被轉走。

 

　　詫異中的王炎隨即到銀行大廳查詢，查詢的結果加劇了他的恐慌。存入相城支行的6100萬元被轉入名叫邱愛玉的個人賬戶，而存入蓬朗支行的4000萬被轉入法定代表人為丁天立的對公賬戶：蘇州援朝商務有限公司。

 

　　不同于王炎的自己發(fā)現(xiàn)，楊東和馬愛玲則是通過來自蘇州市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊的電話才獲悉巨款消失。

 

　　對于款項的轉賬對象邱愛玉、丁天立，三位儲戶均稱，聞所未聞，“根本不認識”。

 

　　發(fā)現(xiàn)存款失蹤后，王炎趕到中國銀行蘇州分行投訴。該分行行長最初認為這不可能，安排其下屬“三天內(nèi)解決這一問題并半天給我打個電話，告訴我進度”。但是王炎沒有等到電話。

 

　　等到2014年9月，再次交涉時，蘇州分行的兩位工作人員建議他直接去起訴中國銀行。

 

　　“為什么要我起訴銀行？我的錢是經(jīng)柜臺工作人員存入銀行的，怎么需要通過起訴才能拿回來？”王炎說。

 

　　2014年12月19日，中國銀行蘇州分行相關人士在接受南方周末記者采訪時，確認巨款被轉賬的事實，并稱公安部門已經(jīng)立案，江蘇省銀監(jiān)局、中國銀監(jiān)會已介入調(diào)查，事情的真相尚待進一步調(diào)查。

 

　　而該行蓬朗支行的行長已經(jīng)投案自首，一樁發(fā)生在銀行系統(tǒng)內(nèi)部的金融案始露冰山一角。

 

　　至于受影響的規(guī)模，蘇州分行工作人員承認，“可能不止這三位”。

 

　　不靠譜理由五：央視曝光多家銀行串通中介造假

 

　　銀行沒錢貸，而擔保公司卻稱只要客戶把已有的房子抵押了就能從銀行貸出錢。北京的李女士近期就收到了多條這樣的貸款短信。

 

　　李女士來到了北京朝陽區(qū)的一家商業(yè)銀行，在咨詢臺，銀行工作人員告訴她，這種抵押貸款全名是房屋抵押消費貸款，貸款期限最長10年，目前年利率是7.86，客戶可以直接找銀行辦理，但是這種貸款不能買房投資，只能用于消費購物，銀行看到購物合同后才會直接把貸款打給商戶，向銀行貸款的人也就是購物人并不能拿到錢。

 

　　銀行說的這種抵押消費貸款實際上就是給客戶一個消費信用額度，只能消費，不能取現(xiàn)購房。而且要想貸的話還必須提供很高的收入證明和銀行流水，按照李女士想貸400萬計算，月收入得達到六、七萬以上才行。

 

　　正當李女士打算放棄貸款念頭的時候，銀行工作人員卻話鋒一轉，小聲地告訴她，說可以去找擔保公司幫忙，并給了她一個擔保公司業(yè)務員的電話。

 

　　本來是銀行的貸款，銀行工作人員卻要客戶去找中介幫忙才能辦，這實在讓人不解。

 

　　按照銀行給的電話，李女士找到了北京東城區(qū)一家擔保公司，公司業(yè)務員一開口就講他們和銀行的關系。說完了和銀行的合作，這位業(yè)務員就開始談價錢，原來找他們幫忙做貸款是要收取服務費的，而且還不便宜。

 

　　業(yè)務員說，按照李女士想貸400萬的話，這1.3%的服務費就是五萬多元，當然錢不是白收的，他們會幫助客戶找一家像銀行說的那種家具或工藝品公司，簽訂一份假的購物合同，把原本只是消費額度的貸款進行套現(xiàn)。

 

　　不僅是套現(xiàn)，由于李女士的收入和銀行流水都不夠，擔保公司還要幫她辦假的收入證明和銀行流水，但是還得收費。

 

　　這位業(yè)務員解釋說，數(shù)萬元的服務費不是先收，而是等貸款批下來，套現(xiàn)后他們再收取。為了證實他們公司的可靠性，她還帶李女士看了公司墻壁上掛著的營業(yè)執(zhí)照，還有和另一家銀行的合作招牌。

 

　　原來這些中介公司的擔保方式就是制作假合同、假證明，從銀行貸款套現(xiàn)。按照銀行的規(guī)定，住房抵押消費貸款屬于個人消費類貸款，只能購物消費，不能投資。中國人民銀行、銀監(jiān)會曾多次發(fā)文，要求全國各商業(yè)銀行嚴格管理此類貸款，要專款專用，禁止購房、炒股等投資用途，對貸款人的還款能力也要嚴加審核。

 

　　按照牌匾上的銀行名，記者找到了該行的一家支行去詢問，銀行工作人員稱，擔保公司幫貸款客戶作假，這早已不是什么秘密，銀行對此都是默認的。

 

　　擔保公司幫客戶作假騙貸真的就如銀行工作人員所說的，銀行是知情并認可的嗎？記者進一步調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，不僅是默認，有的銀行工作人員還主動勸客戶造假騙貸。

 

　　光把貸款用途搞定還不行，按照銀行規(guī)定，抵押消費貸款的借款人還要有足夠的收入和銀行流水。記者發(fā)現(xiàn)，對于這方面不符合貸款要求的客戶，銀行本該直接拒絕貸款，但是銀行工作人員卻仍要求他們繼續(xù)去找擔保公司這樣的中介作假。

 

　　貸款用途不合規(guī)，得找中介，收入、流水不夠也得找中介解決，在銀行工作人員眼里，中介似乎成了可以為客戶解決任何作假問題的好幫手，是貸款客戶和銀行之間牽線的紅娘。

 

　　作假合同還僅僅是中介公司騙取銀行貸款的一種做法，只要顧客愿意給高價服務費，他們還有其他的方式，可以從銀行騙取更多的貸款。