不知道你在生活中有沒有遇到過這樣的情況：想要貸款買房，銀行卻說你硬性條件不合格：要不然就是征信有污點，要不然就是工作不穩定……那么，銀行到底最不待見哪些人呢？小M幫你總結了以下六種以供參考。

 

　　首先來看看向銀行貸款都需要具備哪些條件。如果你是個人想申請銀行貸款，那么你：

 

　　1）必須是有完全民事行為能力的自然人；

 

　　2）具有城鎮常住戶口或者有效留居身份；

 

　　3）有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

 

　　4）有些銀行會要求申請人辦過本銀行的信用卡或向本銀行貸過款且信用記錄良好；

 

　　5）有些銀行還要求提供銀行認可的工作抵押或質押，或有符合規定條件、具備代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人。

 

　　那申請貸款，要提供哪些材料呢？

 

　　1）借款人的有效身份證、戶口薄；

 

　　2）婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需要出具法院民事調解書或離婚證（注明離異后未再婚）；

 

　　3） 已婚的需要提供配偶的有效身份證、戶口簿和結婚證；

 

　　4）借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或當地納稅憑證）；

 

　　5）需要有抵押物才能貸款的，必須提供抵押物的權利證明，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2。

 

　　好了，說了這么多，現在問題來了：銀行最不樂意給哪種人貸款呢？其實對照上面的條款，我們就可以略窺一二。首先，銀行不喜歡收入過低的人。總體來說，收入是銀行判定一個人還款能力的標準。低收入者沒有足夠的還款能力，銀行貸款給你，就相當于他要承受更大的風險，你想想是不是這個理？低收入者即便收入穩定，但是還款能力低，這也是銀行不愿意接受的。

 

　　高危職業者也不容易貸到款。所謂的高危行業是指危險系數較其他行業高，事故發生率較高，財產損失規模大、且短時間內無法恢復的行業。煤礦、建筑施工行業、危險化學品行業、飛行人員等等，都屬于高危行業。對于銀行來說，高危行業的借款者生命財產安全具有一定的風險，銀行把款貸給你，就等于把這些風險轉嫁給了自己，也難怪他們不樂意。

 

　　此外，甚至連銷售行業都屬于高危行業之一，因為銷售行業人員你的收入不穩定，時高時低，銀行無法準確評估其還款能力，所以申貸遭拒的可能性也相對較大。

 

　　其次，工作不穩定的人群也不招銀行待見，尤其是自由職業者。其實，工作不穩定說白了也是收入問題。工作不穩定的人收入也相對不穩定，有可能這個月有錢拿、下個月就沒了，會嚴重影響還款能力。

 

　　那么銀行“偏愛”什么樣的人呢？公務員、國企員工、事業單位員工、醫生、教師等這些職業是非常受歡迎的，因為他們工作穩定，收入也不低，很多銀行知名申請對象就必須是這些相關職業。

 

　　而且我們在上文提到過，借款人的收入證明是向銀行申貸的一個重要條件之一，而很多自由職業者是沒有辦法開具收入證明的。在這種情況下，申貸人向銀行貸款會遇到一些困難。我們前面就說了，銀行需要根據你的收入情況來決定是否給你放貸、放的話放多少，而收入證明就是銀行判斷的一個重要依據。小M就認識這么一位自由職業者，因為沒有收入證明，個人信用記錄又有呆賬，即便提供了銀行流水，銀行也拒絕貸款給他。

 

　　所以，信用不佳的人也很難貸到款。所謂的信用不佳，包括信用卡逾期、還貸逾期、甚至手機號欠費不繳。小M之前在《信用污點影響多惡劣 你知道嗎？》(點擊標題可查看原文)中就寫過有關個人信用的重要性。所謂個人信用記錄就是咱們日常生活中是否履行約定、合同的客觀記錄。好的信用記錄越多，個人信用記錄評分就越高，個人的信用度也就越高，貸款也就越容易；而不良的信用記錄則會直接導致無法從銀行獲得貸款！（想了解如何查詢個人征信和如何消除信用污點的讀者，可以關注MissMoney微信公號（ID：missmoneytf），并回復關鍵字“信用”，小M告訴你！）

 

　　所以欠了別人錢，還是趕緊還了為好。

 

　　此外，年齡不達標的人群，銀行不喜歡放貸。所謂的年齡不達標，說的是你年紀太大了不行，年紀太小了一樣不行。首先，未成年人是無法向銀行貸款的。按照相關法律規定，年滿十八歲的人才具有民事行為能力，而小M在文章第一段就向大家介紹了，申請貸款的第一個條件就是申請人必須是有完全民事行為能力的自然人。此外，未成年人沒有穩定工作，無法按時足額償還貸，所以為了規避風險、按時收回貸款，銀行一般是不會向未成年人放貸的。

 

　　此外，超過65歲的男士和超過60歲的女士，也是難以獲得銀行貸款的。因為在這個年齡段的人身體容易出現問題，難以還貸的風險大。所以對于銀行來說，給這部分人貸款是要高度謹慎的。

 

　　有經濟糾紛尚未履行判決的人。如果你身負債務，卷入民事糾紛之中，經法院強制執行又拒不履行，那么法院是可以將你納入失信人名單的。這“失信人”的可就不僅僅是個人信用記錄受損那么簡單了，除了沒辦法獲得銀行貸款，日后你連坐高鐵、飛機、住賓館都會有困難。

 

　　說了這么多，下面再給大家介紹兩種銀行“偏愛”放貸的人群。首先，有資產證明的人。有相關機構了解道，如果你名下有房屋、車輛、有價證券等個人資產，不僅僅申請貸款更容易，而且貸款額度也會大大增加。此外，申請人如果能夠提供房產等方面的抵押，那么就能幫銀行大大降低放貸風險，從銀行獲得貸款自然就更容易了。

 

　　商業銀行都是以盈利為目的的，既然是要賺錢，自然會想方設法把風險降到最低。所以，要想從銀行獲得商業貸款，自身條件也得過硬才行。此外，你有什么樣的經濟能力，就買什么樣的房，千萬不要打腫臉充胖子。