5月27日，中國銀聯聯合40余家商業銀行在京共同宣布，正式推出銀聯云閃付二維碼產品。消費者在在布放有銀聯云閃付二維碼受理標識的商戶，打開任意一家已開通云閃付二維碼服務的商業銀行APP，首次綁卡后通過“向商戶付款”功能生成“付款碼”，收銀員使用掃碼槍讀取后完成支付，或通過“掃一掃”功能掃描商戶收款碼后完成支付
　　
　　銀聯體系本次推出的二維碼產品使用體驗和微信支付及支付寶二維碼體驗保持一致，降低了使用門檻，同時推出超大力度的優惠補貼，宣布6月2日起， 在全國40個知名商圈約十萬家商戶，使用銀聯云閃付揮卡、手機以及掃碼支付，均可享受62折優惠回饋。
　　
　　不可否認的是銀聯云閃付二維碼產品具備安全性更高,境內外通用，服務網絡完善等多個優勢。但是慧火錢包作為國內領先的無卡支付產品，從微信內測服務商體系時就開始著力推廣移動二維碼支付，長期以來我們深刻的發現了銀聯體系的致命缺點，我們認為這個因為銀聯自身體系導致的致命缺陷將使銀聯二維碼的推廣很難對微信支付和支付寶造成威脅。
　　
　　拒付和盜刷的處理機制或最終毀掉銀聯閃付二維碼
　　
　　我們先來看一下銀行卡在銀聯體系下的支付流程：
　　
　　
　　
　　在國內目前跨行清算機構自然就是銀聯。
　　
　　在目前的體系下，很明顯銀聯只是一個清算機構，而消費者的信息資料以及卡片的支付行為的確認分別屬于發卡行和收單機構，銀聯無法完整獲取所有信息。
　　
　　一旦消費者因為任何原因，向發卡行投訴自己未進行交易而被扣款，則發卡行首先要保護自己用戶的利益，將會向中國銀聯提交交易賬號、交易日期、交易時間、交易金額、清算日期、交易流水號、終端標識碼等信息進行確認查詢，銀聯則將確認查詢信息轉發給收單機構； 而收單機構則需要提供交易賬號地址等信息，往往此時需要調單，則收單機構會向商戶索取交易證明材料。一旦證明材料無法提供，結局可能是交易被判定非法，商戶收的錢會被扣還給消費者。
　　
　　問題來了：
　　
　　在pos收單場景下，一旦需要調單，商戶通常可以提供消費者簽字的pos小票。商戶安裝pos機時也會被要求保留一年內的交易簽字小票。
　　
　　那么當銀聯二維碼場景下，無論是主掃還是被掃，商家往往不打印小票，更不可能會要求消費者簽字。
　　
　　那么不管是惡意拒付還是消費者卡片被犯罪分子盜刷，一旦消費者發起拒付申請時，接受銀聯二維碼交易的商戶往往無法提供證明材料。此時購買時的費用則面臨被扣還的風險。
　　
　　在這種情況下，試問有哪些商戶能冒險在微信支付和支付寶已經滿足需求的情況下去啟用銀聯二維碼？
　　
　　前段時間慧火錢包作為無法支付的領先者，是各大移動支付的服務商，也在第一時間進行了銀聯二維碼的接口開發，發現這個問題后及時下線了銀聯二維碼，在后續幾天內也有多家同行所服務的商戶陸續出現盜刷或拒付問題后，資金被凍結。部分情況確實是銀行卡被犯罪分子盜刷，甚至犯罪分子已經被公安機關抓到，但是被凍結的資金依然未解凍。
　　
　　微信支付和支付寶二維碼支付的大發展源自于對服務商體系的布局，可以說沒有服務商就不可能有移動支付如此迅速的發展，雖然大部分服務商未能通過微信支付和支付寶獲取很多收益，但是確實幫助他們普及了市場。
　　
　　如果銀聯二維碼的機制不改革，不能解決拒付和盜刷的處理機制，懂行的商戶不敢使用，更不用說本身具備專業知識的服務商敢去推廣了。
　　
　　在這樣的情況下，銀聯二維碼如何終結微信支付寶，甚至能不能存活下去都是問題。
　　
　　慧火錢包期待移動支付市場有更多有實力的參與者，才能平衡市場，更好的保護消費者利益，所以我們也殷切期待銀聯早日解決這個頑疾，能有更好的發展。